Расчет выплат по кредиту

Проще всего провести расчет выплат по кредиту при помощи кредитного калькулятора. Если вы сомневаетесь в правильности его работы, можете выполнить расчеты самостоятельно, используя определенные формулы.

Платежи проходят по двум схемам, аннуитетные платежи и дифференцированные. Аннуитетный платеж проводится каждый месяц равными суммами, в которые входят начисленные проценты и сумма кредитного долга. Дифференцированный постепенно уменьшается к окончательному сроку кредитования и рассчитывается из постоянной выплачиваемой доли основного кредитного долга и процентов, начисляемых на невыплаченную часть.

Дифференцированный платеж представляется более выгодным. Рассчитывают его по формуле ОД=СК/КП. СК – сумма начального кредита, КП – количество ежемесячных выплат, ОД – возврат основного долга. Расчет выплат по кредиту зависит и от конкретных условий каждого банка.

Некоторые банки логично считают, что в году находится 12 месяцев, и определяют ежемесячные выплаты по процентам по следующей формуле: НП= ОКх(ПС/12). ОК - остаток кредитного долга, ПС – процентная ставка, НП – начисляемые проценты.

Другие банки проводят расчет по точному числу дней срока кредитования. НП=ОКхПСх(ЧДМ/365). НП – начисляемые проценты, ОК – остаток долга на данный момент, ПС – процентная ставка, ЧДМ – число дней в этом месяце.

Аннуитетные, равные по сумму платежи могут измениться по соглашению обеих сторон или при досрочном частичном погашении долга. С течением времени, меняется соотношение суммы для погашения кредита и процентной ставки. Проценты медленно уменьшаются, а сумма для погашения долга увеличивается.

Расчет аннуитетного платежа применяется при использовании калькулятора и электронных таблиц. В настоящее время аннуитетный платеж используется при погашении кредитного долга в большинстве банков. Дифференцированный платеж получить сложно, так как в начальном периоде выплат суммы довольно большие. Не каждый заемщик может позволить себе подобные выплаты.

Автор: Ольга Барсова, www.credit-respect.ru